Is jouw aansprakelijkheidsverzekering nog passend bij wat je doet?
Veel ondernemers sluiten bij de start van hun bedrijf een aansprakelijkheidsverzekering af en denken er daarna niet meer over na. Logisch, zeker als er nooit schade is geweest. Maar juist op het moment dat er wél iets misgaat, kan blijken dat de verzekering niet meer past bij het werk dat je doet. De activiteiten die niet op de polis vermeldt staan zijn over het algemeen niet verzekerd!
Een aansprakelijkheidsverzekering vergoedt namelijk alleen schade die ontstaat tijdens de werkzaamheden die op de polis staan. De verzekeraar kijkt heel precies naar wat jouw bedrijf doet. Klopt de omschrijving niet (meer)? Dan kan een schade worden afgewezen. Dat is frustrerend, maar juridisch gezien vaak terecht.
Kleine veranderingen kunnen grote gevolgen hebben
Bedrijven veranderen. Soms langzaam, zonder dat iemand het echt doorheeft.
· Een timmerman die bij de opbouw van een dakkapel ook dakdekkerswerkzaamheden verricht.
· Een adviesbureau dat trainingen verzorgt.
· Een installateur die zonnepanelen gaat plaatsen.
· Een schoonmaakbedrijf dat glasbewassing erbij doet.
Het lijken kleine uitbreidingen, maar voor een verzekeraar verandert hiermee het risico. De verzekering moet daar dus op aansluiten.
Waarom de omschrijving zo belangrijk is
In de polis staat precies waarvoor je verzekerd bent. Dat bepaalt of schade wel of niet wordt vergoed.
Als er bijvoorbeeld “administratiekantoor” staat, maar je geeft ook advies in beleggingen, dan kan een verzekeraar een claim afwijzen. Niet om moeilijk te doen, maar omdat de omschrijving op de polis niet klopt met de werkzaamheden die worden verricht.
Het bijhouden van deze omschrijving is geen formaliteit. Het is de basis van je verzekering.
Wanneer moet je de polis controleren?
Het is verstandig om dit minimaal één keer per jaar door te nemen. Stel jezelf daarbij een paar simpele vragen:
· Doe ik nog hetzelfde werk als vorig jaar?
· Zijn er werkzaamheden bijgekomen of juist gestopt?
· Is de omzet of het aantal medewerkers veranderd?
· Zijn er nieuwe opdrachten of locaties bijgekomen met andere risico’s?
Als er op één van deze vragen “ja” komt, dan is het goed om de polis te laten controleren.
Wat kan er gebeuren als de omschrijving niet klopt?
Een voorbeeld uit de praktijk:
Een bouwbedrijf veroorzaakte schade aan een gevel. Op de polis stond dat het bedrijf alleen timmerwerk deed, terwijl het op dat moment sloopwerk uitvoerde. De verzekeraar wees de claim af. Het bouwbedrijf krijgt geen uitkering en draait zelf voor de schade op.
Dit soort situaties kun je voorkomen door de polis regelmatig door te nemen.
Dekking moet meebewegen met je bedrijf
Een aansprakelijkheidsverzekering is geen vast pakket. Het moet passen bij wat je doet. Als de dekking klopt, weet je waar je aan toe bent wanneer er iets misgaat.
Bij Tjeerd Verzekeringen kijken we daarom verder dan alleen de polis. We willen weten wat je precies doet, welke veranderingen er zijn geweest en wat er nodig is om je risico’s goed te verzekeren.
Twijfel je of jouw aansprakelijkheidsverzekering nog past bij je bedrijf?
Bel ons gerust op 0182 692 003. We denken graag met je mee.
